Ya, ada keadaan yang membolehkan pemilik atau waris mengurus sendiri sebahagian proses pelepasan gadaian. Tetapi “boleh buat sendiri” tidak bermaksud ia pilihan terbaik untuk semua orang.
Jika anda tidak biasa dengan dokumen tanah, Borang 16N, urusan bank, penyeteman dan perserahan di Pejabat Tanah, saya lebih menyarankan anda melantik peguam yang biasa mengurus conveyancing atau pelepasan gadaian.
Sebabnya mudah: kesilapan kecil pada dokumen boleh menyebabkan urusan ditolak, perlu dibuat semula atau tertangguh.
Sebelum membuat keputusan, satu perkara mesti difahami dahulu — pemilik rumah tidak menggantikan bank sebagai pemegang gadaian.
Di bawah Kanun Tanah Negara, Borang 16N ialah Discharge of Charge, dan tandatangan pelepasan dibuat oleh atau bagi pihak chargee. Rujuk Kanun Tanah Negara — Borang 16N, Seksyen 278.
Apa Maksud “Buat Sendiri” Sebenarnya?
DIY dalam konteks pelepasan gadaian bukan bermaksud:
download Borang 16N, isi nama sendiri, tandatangan dan terus buang bank daripada geran.
Bukan begitu.
Pemegang gadaian masih perlu terlibat dalam penyempurnaan pelepasan.
Pejabat Daerah dan Tanah Klang menyatakan bahawa bagi urusan melepaskan gadaian, pemohon ialah institusi kewangan yang menjadi pemegang gadaian bagi hak milik berkenaan. Rujuk Permohonan Melepaskan Gadaian — PDT Klang.
Jadi, apabila disebut “buat sendiri”, ia lebih tepat difahami sebagai:
- anda sendiri berhubung dengan pembiaya;
- anda mengurus dokumen yang diberikan pembiaya;
- anda mengurus langkah setem/pengendorsan yang berkaitan jika diarahkan;
- anda membuat perserahan atau urusan di Pejabat Tanah jika prosedur membenarkannya; dan
- anda memantau sehingga pendaftaran selesai.
Bank atau pemegang gadaian tetap mempunyai peranan yang tidak boleh diambil alih sesuka hati oleh pemilik.
Apa Kata Sumber Rasmi Tentang DIY?
Dalam konteks LPPSA, isu ini sangat menarik kerana terdapat perubahan penjelasan pada 2026.
Notis LPPSA pada 27 April 2026 pada awalnya menyatakan pelanggan dikehendaki melantik peguam untuk urusan pelepasan selepas dokumen sekuriti dipulangkan.
Kemudian, LPPSA mengeluarkan penjelasan pada 4 Jun 2026. Dalam penjelasan terkini itu, LPPSA menyatakan cadangan melantik peguam bukan bertujuan mewujudkan kewajipan baharu, dan peminjam masih mempunyai pilihan untuk menguruskan sendiri urusan tersebut, tertakluk pada prosedur serta keperluan pihak berkaitan.
Rujuk Penjelasan LPPSA 4 Jun 2026 mengenai pelepasan gadaian/penyerahan hak.
LPPSA pada masa yang sama menggalakkan pelantikan peguam supaya proses dan dokumentasi dapat dilaksanakan dengan lebih teratur, lancar dan sempurna.
Ini hampir sama dengan pendirian artikel ini:
DIY mungkin boleh. Tetapi bagi orang yang tidak biasa, melantik peguam biasanya pilihan yang lebih selamat.
Bagaimana dengan bank komersial?
Di sinilah kita perlu berhati-hati.
Research untuk artikel ini tidak menemukan satu peraturan umum yang membolehkan kita berkata:
“Semua bank komersial mesti membenarkan pelanggan mengurus pelepasan gadaian sendiri.”
Jadi jangan menggunakan laluan LPPSA sebagai bukti bahawa setiap bank mempunyai proses yang sama.
Tanya bank anda secara bertulis:
- adakah pelanggan boleh mengurus sendiri perserahan selepas dokumen pelepasan dilaksanakan;
- siapa akan menyediakan Borang 16N;
- siapa akan mengakusaksi tandatangan wakil bank;
- bagaimana geran asal dan pendua gadaian akan dikeluarkan;
- sama ada bank memerlukan peguam panel; dan
- dokumen apa yang perlu dibawa ke Pejabat Tanah.
Kalau jawapan bank sendiri tidak jelas, itu sudah menjadi satu petanda supaya anda pertimbangkan peguam.
DIY vs Lantik Peguam
| Perkara | Buat sendiri | Lantik peguam |
|---|---|---|
| Masa sendiri | Lebih banyak | Lebih sedikit |
| Urusan bank | Anda koordinasi sendiri | Peguam urus berdasarkan lantikan |
| Semakan borang | Anda perlu faham checklist | Peguam biasa menyemak dokumen |
| Perserahan Pejabat Tanah | Anda perlu ikut prosedur negeri | Peguam biasa mengurus perserahan |
| Risiko dokumen ditolak | Lebih tinggi jika tidak biasa | Biasanya lebih terkawal |
| Kes rumit | Tidak digalakkan jika tiada pengalaman | Lebih sesuai |
| Nilai utama | Jimat kos jika kes lurus | Jimat masa dan kurangkan risiko proses |
Jadual ini bukan bermaksud peguam menjamin dokumen pasti diterima.
Ia hanya menunjukkan perbezaan tanggungjawab dan tahap risiko praktikal.
Bila DIY Mungkin Munasabah?
DIY lebih munasabah apabila beberapa perkara ini berlaku serentak:
- pembiaya secara jelas membenarkan pelanggan mengurus sendiri;
- dokumen pelepasan telah disediakan dengan betul;
- hak milik dan nama bank tidak mempunyai masalah;
- geran dan pendua gadaian tersedia;
- tiada kaveat atau isu pendaftaran lain;
- anda sudah mendapatkan checklist Pejabat Tanah yang tepat; dan
- anda selesa berurusan dengan pihak hasil dan Pejabat Tanah.
Contoh paling jelas yang mempunyai panduan rasmi ialah LPPSA.
LPPSA pernah menerangkan proses sendiri yang melibatkan pengendorsan duti setem dan urusan terus dengan Pejabat Tanah selepas dokumen diterima. Rujuk juga Soalan Lazim LPPSA dan dokumen pelepasan LPPSA.
Namun, ikut penjelasan LPPSA yang paling terkini jika terdapat percanggahan dengan panduan lama.
Bila Saya Lebih Sarankan Lantik Peguam?
Saya lebih cenderung mencadangkan peguam jika:
- anda tidak tahu apa beza Borang 16N dan dokumen penyerahan hak;
- pemilik rumah sudah meninggal dunia;
- hartanah mempunyai lebih daripada satu pemilik;
- terdapat lebih daripada satu title atau charge;
- geran asal tidak dapat dikesan;
- pendua Borang 16A tiada;
- nama bank pada geran tidak sama dengan nama bank semasa;
- terdapat kaveat, sekatan atau catatan lain;
- hartanah belum mempunyai hak milik individu/strata;
- pembiaya meminta dokumen yang anda tidak faham;
- anda berada di negeri lain dan tidak pasti checklist pendaftaran;
- anda tidak mempunyai masa untuk berulang-alik; atau
- anda sendiri rasa tidak yakin membaca dokumen tanah.
Dalam keadaan ini, tujuan melantik peguam bukan semata-mata “bayar orang pergi kaunter”.
Nilai utama ialah memastikan dokumen yang betul disediakan, pihak yang betul menandatangani, perserahan dibuat kepada pejabat yang betul dan isu yang timbul dapat dikenal pasti lebih awal.
Pengalaman Tuan Hanaffi: Boleh Buat Sendiri Tidak Bermaksud Saya Akan Suruh Semua Orang Buat Sendiri
Saya sendiri belum pernah menguruskan proses pelepasan gadaian secara DIY dari awal hingga akhir.
Pernah ada seorang klien yang mahu menguruskan urusan ini sendiri. Saya merujuk beliau kepada seorang rakan yang memang biasa dengan proses tersebut.
Maklum balas yang saya terima ialah urusan ini boleh menjadi memeningkan jika seseorang tidak biasa dengan proses dan dokumen yang terlibat.
Sebab itu pendirian saya mudah:
Saya boleh terangkan bahawa ada keadaan yang membolehkan seseorang mengurus sendiri, tetapi saya tidak mahu memberi gambaran bahawa proses ini sentiasa mudah.
Bagi pembaca yang tidak biasa dengan urusan tanah, saya lebih selesa mencadangkan supaya lantik peguam yang memang biasa mengendalikan pelepasan gadaian.
Lebih baik bayar untuk proses yang tersusun daripada tersilap dokumen, ulang-alik berkali-kali atau hanya sedar bertahun kemudian bahawa gadaian sebenarnya belum disempurnakan.
Jika Anda Memilih Untuk Lantik Peguam
Jika anda memilih untuk melantik peguam, minta peguam terangkan skop kerja yang akan diuruskan terlebih dahulu. Antaranya boleh melibatkan semakan dokumen bank, penyediaan atau penyempurnaan dokumen berkaitan, urusan perserahan dan tindakan susulan dengan pihak yang berkenaan.
Bagi fi dan caj, dapatkan quotation terus daripada peguam yang akan mengendalikan urusan tersebut. Jumlah sebenar bergantung pada keadaan kes, dokumen, bilangan hak milik dan urusan tambahan yang diperlukan.
Yang lebih penting ialah pilih peguam conveyancing atau hartanah yang memang biasa mengendalikan pelepasan gadaian.
Kalau Masih Mahu Buat Sendiri, Apa Yang Patut Dibuat?
Jangan mula dengan mencetak Borang 16N.
Mulakan dengan bank.
Gunakan urutan semakan ini:
- sahkan pembiayaan selesai;
- dapatkan carian rasmi terkini;
- tanya bank proses discharge mereka;
- minta checklist dokumen bertulis;
- pastikan siapa menyediakan dan melaksanakan Borang 16N;
- semak checklist Pejabat Tanah negeri;
- lengkapkan urusan setem/pengendorsan jika berkaitan;
- buat perserahan hanya apabila dokumen lengkap; dan
- selepas pendaftaran, buat carian rasmi baharu.
Untuk memahami proses teknikal dengan lebih tersusun, baca artikel Cara Lepaskan Gadaian Rumah: Proses Borang 16N selepas URL tersebut diterbitkan di Hanaffi.com.
Jika pada mana-mana peringkat anda tidak faham apa yang bank minta, berhenti daripada meneka.
Tanya pihak bank, Pejabat Tanah atau peguam yang berpengalaman.
Bagaimana Jika Rumah Itu Rumah Pusaka?
Jika pemilik sudah meninggal dunia, saya lebih berhati-hati untuk menggalakkan DIY.
Anda mungkin perlu mengurus bukan sahaja pelepasan gadaian, tetapi juga:
- kuasa pentadbir;
- Perintah Pembahagian atau Surat Kuasa Mentadbir;
- dokumen pusaka;
- geran yang masih disimpan pembiaya; dan
- pendaftaran pemilikan selepas urusan pusaka.
Rujuk Cara Menguruskan Harta Pusaka Selepas Kematian untuk melihat gambaran besar.
Bagi pentadbir yang memegang Borang F dan perlu berurusan dengan bank, rujuk Borang F Pusaka Kecil: Fungsi, Kandungan dan Tindakan.
Dalam keadaan begini, pertimbangkan sama ada lebih selamat melantik peguam kerana anda mungkin berdepan dua proses serentak: pusaka dan pendaftaran tanah.
Soalan Lazim
Adakah pelepasan gadaian wajib guna peguam?
Tidak boleh dijawab satu perkataan untuk semua pembiaya dan semua keadaan. LPPSA telah menjelaskan bahawa peminjam masih mempunyai pilihan untuk mengurus sendiri, tertakluk kepada prosedur pihak berkaitan. Bagi bank komersial, semak proses bank tersebut.
Kalau buat sendiri, adakah saya tandatangan Borang 16N?
Bukan sebagai pengganti pemegang gadaian. Form 16N dilaksanakan oleh atau bagi pihak chargee.
Kenapa peguam dicadangkan kalau DIY dibenarkan?
Kerana urusan melibatkan dokumen bank, pendaftaran tanah, penyaksian, checklist negeri dan kemungkinan dokumen tambahan. Peguam yang biasa mengurus conveyancing lebih biasa dengan aliran tersebut.
Kalau hanya satu rumah dan semua dokumen lengkap?
DIY mungkin lebih mudah berbanding kes rumit, tetapi tetap semak polisi pembiaya dan Pejabat Tanah sebelum membuat keputusan.
Peguam mana patut saya cari?
Cari peguam conveyancing/hartanah yang memang biasa mengendalikan discharge of charge, bukan sekadar bertanya sama ada firma tersebut “buat hartanah”.
Kesimpulan
Pelepasan gadaian tanpa peguam boleh menjadi pilihan dalam keadaan tertentu, tetapi saya tidak mengesyorkan pembaca menganggap ia sentiasa mudah.
Perkara paling penting ialah membezakan hak untuk mengurus sendiri daripada kemampuan untuk mengurus dengan betul.
Jika anda sudah biasa dengan dokumen tanah, pembiaya memberikan arahan jelas dan kes anda lurus, DIY mungkin boleh dipertimbangkan.
Tetapi jika anda tidak pernah mengurus perkara ini, pemilik sudah meninggal, dokumen tidak lengkap atau proses bank tidak jelas, pilihan yang lebih selamat ialah melantik peguam yang biasa mengurus pelepasan gadaian.
Tujuan akhirnya bukan sekadar melakukan semuanya sendiri.
Tujuannya ialah memastikan gadaian benar-benar dilepaskan dan rekod hak milik tidak meninggalkan masalah untuk urusan seterusnya.
